【一張圖解】2023醫療險實支實付保險公司還有哪些？副本理賠保單上限、差異比較整理
現在醫療技術相對進步且人均餘命延長，接著要面臨的可能就是各種醫療問題，生命當然並非本意只是萬一真的不小心遇到了怎麼辦？除了健保之外，多少應該要有醫療險的預備計劃。目前各家保險業者幾乎都有實支實付醫療險，且多半屬於「正本理賠」，如有計劃加購第二張以上實支實付的話，就必須選擇「副本理賠」的保險公司了。(醫療險實支實付ptt,實支實付醫療險推薦,實支實付醫療險比較表2022)
副本理賠保險公司哪些？
知名幾家壽險業者像是國泰人壽、富邦人壽、南山人壽等保險公司只接受正本理賠，市面上實支實付備受民眾青睞，由於損失率過高，已有不少業者陸續下架，現在接受「副本理賠」的保險公司保單僅剩幾家！
| 保險公司 | 台灣人壽 | 全球人壽 | 中國人壽 |
| 保單名稱 | 實實在在住院醫療健康保險附約(NTYH1701) | 實在醫靠醫療費用健康保險附約(XHB) | 好康泰住院醫療限額給付健康保險附約(MAJISA) |
| 投保年齡 | 0～75歲 | 0～65歲 | 0～70歲 |
| 續保年齡 | 續保至85歲 | 續保至80歲 | 續保至80歲 |
| 住院限額 | $1500 | $1500 | $2000 |
| 手術費用 | 15萬 | 15萬 | 32萬 |
| 醫療雜費 | 15萬 | 15萬 | 20萬 |
| 門診限制 | 門診手術有2-2-7限制 | 門診手術有2-2-7限制 | 門診手術有2-2-7限制 |
※2023年異動：
台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRC)
中國人壽金康泰住院醫療限額給付健康保險附約(LEGORA)
原本門診無限制，異動後皆改成「門診特定處置」、 門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3限制
※2022年原有以下三家也已停售！(2023/1/31更新)
元大人壽：享有心住院醫療健康保險附約(JR)(已下架)
宏泰人壽：薰衣草醫療健康保險附約(HSA)(已下架)
遠雄人壽：新康富醫療保險附約(RM1)(已下架)
實支實付醫療險是什麼？
醫療險分三種：住院型、手術型、實支實付型
◆住院日額保多少賠多少
◆依手術名稱理賠對應倍數
◆醫院收據實際支付多少保險公司就賠償多少，住院費、手術費、材料費幾乎有囊括，目的在於補強理賠健保不給付的部分。
而實支實付醫療險又有：「意外醫療實支實付」與「住院醫療實支實付」兩種，差別在於意外醫療是因為外導致的傷害，所以如果是疾病造成的傷害是不會理賠醫療費用的。通常投保意外險時建議附加意外實支實付，低保費高保障，保險槓桿效益會較高，不過意外險是屬於定期險，有買才有沒買就沒有，除非買的是「終身意外險」。
終身醫療與實支實付差別
「終生醫療險」保險期間為終身、較無年齡上限的限制，但給付通常是以住院為主；而「實支實付醫療」險雖然年齡最多以80為限，給付項目涵蓋範圍較廣，可包含住院及手術雜支等，只是羊毛出在羊身上，後者的保費通常會較前者高。
門診手術與處置的區別？
實支實付型醫療險通常會把手術分為「住院手術」和「門診手術」，但並非所有實支實付型商品都會將「門診手術」列入理賠範圍。如果保單條款中有特別提及：「理賠需符合全民健保支付標準第二部(西醫)第二章(特定診療)第七節(手術)中的門診手術範圍」即「健保227手術」，一旦使用項目在227範圍內也就無法理賠。
2-2-7保單條款是指「全面健保支付標準第2部(西醫)-第2章(特定診療)-第7節(手術)」，有限制使用的手術必須符合2-2-7，如治療方式不在2-2-7中，就不會理賠。
處置手術項目像是清創手術、雷射手術、皮膚腫瘤、電燒治療、冷凍治療等，都屬「處置行為」，除非保單條款中有約定處置行為也列入理賠範圍，不然保險公司很可能會以「不屬於健保醫療費用支付標準中2-2-7之手術項目」為理由而拒賠。
保單正副本理賠怎麼看？
保單條款中有關「保險金的申領」的申請：如果載明「醫療費用收據正本」代表只能接受正本理賠；如寫「醫療費用收據」則代表可接受副本理賠。
實支實付副本理賠不適用
只有實支實付，才有正副本收據的問題。申請醫療險理賠時應向醫療院所申請：診斷證明書以及醫療收據，收據正本只會有1份其餘皆為副本(與正本相符)，因此在投保時必須注意保險公司是否接受「副本理賠」。目前因金管會規定每人實支實付投保上限為：1正2副。保險業務員在送交保單時，可以透過系統得知保險人同一名下有幾張實支實付醫療險，如超過規定通常無法核保。如果還能送件成功保險人自己要有危機意識(已經暗示的這麼清楚了希望大家有懂我的明白)，「副本理賠」在考慮購買前一定要多加留意！
這個月不是爆發台北某知名診所利用實支實付收據「變相賺取保險金」的新聞？保險主要目的是危險平衡補償，不應利用保險賺錢，且正常的人類應該不會想利用「身體受傷」換取錢財。我記得沒錯的話，自己買的醫療險是第六年才第一次申請醫療理賠。保險的目的在分散風險，應該追溯保險投保時間或收入與投保金額的正相關性而非限縮吧！目前實支實付上限「一正兩副」也算嚴實了，再縮下去防得了君子防得了小人嗎？最後順帶一題：理賠後，醫藥費收據不能再抵稅！
