外幣美金定存好嗎？哪家銀行美元利息最高？2024年美金定存利率比較/外幣定存技巧
美國聯準會(Fed)鷹式升息美元走強，台灣各家銀行也接著推出美元定存優惠，不想讓台幣因為通膨而消融的話確實可考慮轉換貨幣、趁勢買進。銀行那麼多家，該選哪家好？隨著鴿派抬頭，2024年美國聯準會(Fed)可能啟動降息，市場預期下半年度開始，雖然財經相關人士認為屬於預防性降息，因此更需留意匯兌風險(2024/3/31更新)
網路Ptt討論度極高的美金定存利率比較看似一家比一家高、優惠利率從5%~11%都有，看起來真香！在我看來美元定存的最大陷阱通常就是這些高利本身。如果有心動準備啟動理財模式的朋友請務必先看好各家定存專案的各種小字：像是新資金(新買匯率才計算/低價買進不列入)、年利率、閒置時間(先除12再乘上停泊天數)、參加資格(新戶舊戶)……等，通常以個人經驗，年度價格超過31就不買。
1. 台灣國內官股銀行
| 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 |
| 台灣銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 台灣土地銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 台灣中小企銀 | 3.45 | 3.58 | 3.85 |
| 合作金庫 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 兆豐銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 彰化銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 第一商業銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 華南銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
2. 台灣國內民營銀行
| 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 |
| 中國信託 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 元大銀行 | 3.50 | 3.70 | 3.95 |
| 玉山銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 台北富邦 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 台新銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 永豐銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 新光銀行 | 3.50 | 3.60 | 3.85 |
| 國泰世華 | 3.50 | 3.70 | 3.95 |
| 凱基銀行 | 3.45 | 3.65 | 3.85 |
| 遠東銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 陽信銀行 | 3.45 | 3.70 | 4.00 |
| 聯邦銀行 | 3.50 | 3.70 | 4.00 |
3. 台灣境內外商銀行
| 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 |
| 星展銀行 | 3.55 | 3.70 | 4.00 |
| 滙豐銀行 | 3.40 | 3.55 | 3.85 |
因基準利率時常異動，各家銀行為了搶市，會不定期推出優利專案，會依時間或金額等條件而有不同優惠。不過不要只看利率，還要評估匯率、可停留的時間以及金額。外幣不像股市，並不適合短期操作，除非金額龐大，不然利率或許有高達8或10%但時間成了變動風險，要先除以365再乘上天數精算一下，免得賺了利息賠了匯差。
4. 外幣定存重點技巧
(1)務必用自己現有存款：不要質押或借貸、企圖操作「省息」的價差。
(2)高利風險：外幣定存又會分成一般定存跟專案定存，通常外幣專案定存利率會比一般定存的優，不過通常金額會比較大筆，時間多半較長3個月、6個月、12個月，較適合手頭資金寬裕時操作。
- 使用即期匯率換匯
- 換匯價差是成本，頻率不應過高
- 分批、拆單定存。單筆獲利控制在台幣2萬以內
單筆利息大於台幣2萬時，會先預扣二代健保補充保費1.91%，如果分批定存就不會算在同一筆利息中。
安娜個人點評：
❶以美金為例，各家銀行在推廣外幣優惠定存時，多半會覺得好像變貴了？(即期匯率賣價可能已超過31.6)，因此，有購買美金需求的話盡量多多關注美國聯準會升降息的訊息，不然等到各家銀行跟進通常已經漲一波了，重點要看買進價格而非高利。
❷另外為什麼要用台灣官股、民營、外商作為區分呢？因為買進賣出價格及利息會略有差別，單就利率而言民營會較官股優惠；所以你可能如果是要拿到實體的鈔票，民營會跟著官股走，到台銀或兆豐銀行匯率會比較漂亮。至於大家最在意的手續費，其實只要不臨櫃，「手續費」已經埋進買進賣出的牌告匯率中。
至於境內外商銀行利息明顯偏低，為何要考慮呢？嗯既然是風險，那麼就要分散再分散，眼光放遠一點，如果將來有移居其他國家的話，那麼國際型的銀行就較為方便了。
【投資均涉及風險，請務必先審慎評估】
