【分享】台灣國內銀行個人名下外幣跨行帳戶互轉互匯如何節省手續費比較整理(花旗銀行/中國信託/國泰世華/玉山/台新/元大/永豐)美金從A銀行轉到自己的B銀行為例

不久之前老公為了處理國外交易，要我從網路銀行「將他名下的美金從A銀行轉到B銀行」雲淡風輕交辦完就飄走了…。留下我在原地瞪大眼吶喊：「你不知道要先在A銀行結匯賣掉再到B銀行買進嗎？兩次匯損欸！！！」(包租婆式怒吼)是不是相當令人傻眼貓咪(¬_¬)？！自己名下兩家銀行互轉可能要噴NT$300~$800，不是$15~$30那麼簡單，因為美金在境內不屬於貨幣而是「商品」。【國內外幣跨行匯款簡易版】→【貨幣】個人外幣帳戶美金、日幣提領匯款手續費/免手續費(臨櫃/ATM)差別

他一定不知道外幣在境內就算是自己的帳戶也很複雜：
【１】從本地➜「匯出」匯款至國內：手續費＋轉出銀行及轉入的匯差
【２】從本地➜「匯出」匯款至國外：手續費＋電報費
匯款流程：匯款銀行→代理銀行1→代理銀行2→…→收款銀行
匯款人在本地銀行，由本國銀行匯出、派發電報給國外匯入銀行，國外匯入銀行向受款人發出電報通知書，受款人接到通知後從銀行領回匯款。因此會有「手續費」及「電報費」以及郵電費約NT$300左右(各家不一)。

如果覺得要跑來跑去麻煩，網路動一動手指可以解決的事就指尖處理畢竟時間也是錢！可選用A銀行的台幣或已有外幣，以A銀行匯率轉匯至B銀行(建議當天，因為匯差會較小，實際金額請自行計算)。

外幣匯款步驟

外幣匯款流程大致三部分：
1 匯款銀行：本國銀行收國外匯款手續費
2 中間轉匯：中間轉匯銀行收中轉手續費
3 收款銀行：收款銀行收解款手續費
這中間過程所需要的時間大概是1～5天左右。
中轉行其實還包括了匯款銀行與收款銀行各自的存放同業(或稱存同行)，其流程與代號如下：
匯款人(50)→匯款銀行(52)→匯款銀行存放同業(53)→解款銀行存放同業(54)→解匯銀行(57)→收款人(59)

匯款手續費又會拆分為兩種費用：
(1)匯費(或稱手續費)：銀行自己收取的匯款費用，通常以匯款金額的比例計算。
(2)郵電費(又稱電報費)：發送給中間轉匯的電報費用。【※補充說明】

線上外幣匯款

【線上外幣匯款】
‧國內分行(DBU)：手續費依匯入款金額0.05%計算最低NT$200、最高NT$800。
‧國際金融業務分行(OBU)：手續費依匯入款金額0.05%計算最低US$10、最高US$40。中翻中的意思是：如果懶得跑一趟銀行，線上網銀自行操作會相對快一點。

小結：
上面露露長文謅謅的說明讓你有吸收障礙的話，記得這句就好：境內你的兩個外幣帳戶互轉交易不是要付手續費，就是匯差導致兩次匯損。手續費約US$10起或NT$800不等，外匯匯率各家銀行不一。官股銀行美金以台灣銀行跟兆豐銀行較優，民營銀行嗯…個人方便比較重要。

國內外幣互轉

國內銀行外幣帳戶互轉方法有：
(1)網銀線上外幣結匯：適用於US$10000以內，外幣匯差不大時，將A銀行的美金賣出換成台幣，「當日」將台幣轉到B銀行買美金(善用台幣免轉帳的額度)。建議當日賣出買進的關鍵在匯率差異較小，盡量降低匯率損失(但並非完全沒有)，網銀外幣結匯通常會有約千分之二折扣。
(2)集保銀行外幣扣款：透過集保銀行做為轉換外幣扣款帳號，可省下手續費及匯損，更多訊息可參考「基富通智能平台」。
(3)辦理境內美元匯款：即透過「即時總額清算機制(RTGS)」以實時全額支付系統存提都以美金計價，省去中間繁複過程及費用(外幣結算平台參加銀行RTGS)參加行手續費為NT$0，只需境內匯款費用NT$30。
(4)其他：以自己持有優惠的銀行使用ATM或臨櫃辦理，將手續費降到最低。

畢竟本人是嚴格恪守著數慳家之人，無法忍受這種莫名其妙的失去，最後用自己研發的折衷辦法(上述4)：將A銀行的美金提領出來然後再存到B銀行自己的帳戶裡，以玉山外幣銀行提款機提領現金(註)，臨櫃存入元大銀行為例。
至於細節又可再細分成：外幣帳戶已有美金或是台幣結匯美金、臨櫃提領還是ATM提款機提領…。
因為事情有點久細節我有點忘了(實際操作金額)，以上這段還是請示先生幫忙回想到底我是如何不花手續費無痛完成的？先省轉述本人事過境遷認真筆記。印象這是小額的處理方式(約十萬台幣以內左右)：從玉山ATM提款機領出原有美金(無匯差)，當日在元大銀行臨櫃直接存入該筆美金(無匯差)。※註：大部份境內銀行ATM提款機提領外幣多半是以台幣存款帳戶提領外幣免收換匯手續費；而以外幣存款帳戶扣款提領要收匯差手續費NT$100(單次提款上限NT$50000)。還有，ATM只能提領無法存外幣喔！

這個月又臨櫃存了一次，沒想到存款居然也要印章(行員說法是法規又改了)！總之，有要臨櫃存外幣的朋友記得身分證、印章、存摺通通都帶齊，免得又要來回奔波一趟，時間也是無形成本(2022/9/8更新)

善用銀行優惠

如果是銀行VIP的話通常會有特別優惠，像是：
✓花旗銀行：台幣存款達80萬，可享全球速匯免$600手續費1次、達300萬可享2次。
✓中國信託：台幣存款金額有50萬以上，當月可免手續費1次，網銀或臨櫃皆可立馬省NT$400。
✓國泰世華：台幣資產達300萬以上，臨櫃每月可享3次免手續費或電郵費。
✓玉山銀行：台幣存款達300萬，臨櫃每月可享匯入或匯出優惠。
✓台新銀行：台幣存款100萬以上，免電郵費(全額到NT$400)。
✓元大銀行：前月往來資產有100萬以上，台幣臨櫃次月可享2次免手續費、外幣臨櫃次月可享1次免手續費、自動化通路每月可享10次免手續費。
我想我應該是不小心歪打正著，所以默默免了手續費但不知道為什麼？※結論：善用存款帳戶優惠！化零為整後集中處理！

如果是要買複委託或美股定存定額，可以考慮一直有在口耳相傳的「永豐銀行」！
永豐銀行(豐管家APP)+永豐證券(豐存股)+財富信託帳戶(豐易扣)，可免他行外幣免費轉帳到永豐銀行(免匯款行、中轉行、受款行、免信託管理費)，但是就是分很開，要開銀行及證券帳戶，而且APP也……

外幣提領方式可分成：臨櫃辦理/網路銀行/實體ATM。美金跟其他外幣比較不一樣，用即期帳戶購入然後提領現金的話是要付手續費！每筆需付擔0.142%手續費，而其他幣別則是補價差。

• 美金臨櫃：每次提領美金超過$700才會划算(換算下來接近現金價/約優惠0.1左右)。但如果你入手價低於30元就另當別論。
• 美金ATM：懶得臨櫃的話就可考慮用ATM直接提領美金，實際交易匯率以當時結匯價格為準。
• 日幣臨櫃：除了美金之外都是補價差，算法是(現金賣價-即期賣價)*提領金額，如金額低於NT$100，則以$100計算，價差最多不能超過0.15(上限)。像最近日幣0.25~0.27開頭就適合以這方式操作。
• 日幣ATM：同美金ATM所述。
  ※以上以目前美金匯率27.5、日幣0.25價格很漂亮，直接用ATM提領方便又不貴，相當省事！(如果美金超過30、日幣超過0.30則需再詳細計算)

換匯補充事項

※補充說明
中間轉匯銀行(中轉行)收到匯款行的電報與資金(電文同時包含資金流與資訊流)，需要再發一通電報給解款銀行，這時中轉行會再收取一次中轉行手續費。如果原匯款人沒有填選「全額到匯」，就會從這筆轉帳金額中扣除該筆手續費，這也是為什麼收款對方收到金額通常會短少的原因。

而「電報費」又可分成「一般滙款」或「全額到匯」：

• OUR(全額到匯)：匯款人自行負擔所有國內及國外相關費用，以內含方式吸收相關費用，受款人收款金額不會變少(即全額到匯/到行/到帳/到戶)。
• SHA(一般匯款)：匯款時如果沒有特別申請「全額到匯(OUR)」則是以一般匯款方式處理，由匯款人負擔發電銀行費用；受款人負擔中間轉匯及解款行之費用，中間衍生的費用約US$15～US$30不等。
• BEN：受款人負擔所有國內及國外之相關費用。

外幣臨櫃匯款：境內外匯轉帳通常會收手續費、轉讓費等(各家略有不同，以台灣銀行為例)
手續費：國內分行(DBU)與國際金融業務分行(OBU)帳戶互轉視同匯出匯款，會有郵電費用。
1 國內分行(DBU)
(1)手續費：依匯款金額的0.05%計算，最低NT$100、最高NT$800。
(2)郵電費：每筆$NT300。另依實際發電筆數加收電報費。
(3)國外費用：如手續費負擔別選擇『OUR』，每筆依「費用扣款幣別」加收等值的國外費用：
日幣：依匯款金額0.05%計算最低JPY5000。港幣：每筆HKD300。
英鎊：匯款金額0.1%計最低GBP25。歐元：匯款金額0.1%計最低EUR30。其他幣別：每筆US$35。
2 國際金融業務分行(OBU)
(1)手續費：依匯款金額的0.05%計算，最低US$10元、最高US$40。
(2)郵電費：每筆US$15。另依實際發電筆數加收電報費。
(3)國外費用：如手續費負擔別選擇『OUR』，每筆依「費用扣款幣別」加收等值的國外費用：
日幣：依匯款金額0.05%計算最低JPY5000。港幣：每筆HKD300。
英鎊：匯款金額0.1%計最低GBP25。歐元：匯款金額0.1%計最低收費EUR40。其他幣別：每筆US$35。

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