【理財】財富管理是什麼?財富管理銀行排名、各家銀行VIP優惠門檻與比較

以前要出國所以要兌換外幣買美金換日幣可以理解,最近不少朋友因為想要了解如何節省外幣手續費而造訪蔽格,突然意識到:原來大家都在找解答及方法啊!!雖然都是在自己名下,但在不同銀行是無法像台幣自由轉存的,必須先結匯再買進,這當中會有手續費跟匯損產生,接下來就以每季換匯、搭配不同銀行方式分享一些個人經驗。

財富管理是什麼?

銀行財富管理又叫銀行VIP服務,是各家銀行透過專業的理財專員,依照不同客戶需求,規劃適合的財務建議。內容多元像是定存、外幣、換匯、基金、股票、保險箱、黃金存摺、海外債券、海外ETF、境外股票、雙元貨幣投資(Dual Currency Investment, DCI)結構商品、貸款、保險……,而收入來源就是協助交易的手續費,由於服務多所以會設定基本門檻,開放給一定資產以上的族群。以結構來說可分成外商銀行、境內本土銀行;而境內本土銀行又可細分成官股或民營,各有優缺點要看自身需求是什麼。

財富管理的門檻?

通常低消是台幣300萬起跳,將符合額度的金額存放在銀行管理帳號中需與銀行交易往來:可能是連續三個月內要達消費門檻才會於次月生效、或連續六個月未達資格就會取消等,各家銀行各有規定時間長短略有不同。部份提供低於300萬,有些50萬~200萬都有,再依不同金額「劃分等級」。如果是超級VIP或身價非凡的VVIP,甚至不需要自己跑銀行,反而是銀行理專親自登門拜訪為您處理。

如何運用銀行VIP

開立了銀行財富管理帳戶,通常就會有單一窗口專職協助,就像股票交易有股票交易營業員這樣,通常叫理專,國外稱為客戶關係經理(Relationship Manager, RM)。這種建立在供需關係下多半不會是「純服務性質」,對方偶爾也會主動推薦一些投資型相關產品,這方面就絕對要靠自己做功課判斷。十幾年前遇過推薦南非幣的基金,印象話術是穩定且有可能快速積極成長的貨幣(後面省略200字);另外還有就是澳幣儲蓄型保險,六年期滿保證報酬率20~30%之類的……殊不知賺了利率賠了匯損,有些雷你不避開後果真的難以想像……。

非投資的部份像是換匯、電匯匯款、臨櫃處理等有理專協助當然會方便很多:自己就親眼見識到VIP在我前面合法插隊的禮遇。如有需要、透過VIP的優惠避開風險略高的投資,其實不失為一個靈活運用的管道。

外商銀行有哪些?

銀行門檻內容
花旗銀行 每月平均餘額達台幣300萬 美金定存3%(6個月期,新資金)
星展銀行每月額總資產達200萬(含外幣)國內跨行提款每月無限次免手續費,網路數位跨行轉帳最高30次手續費減免
渣打銀行每月平均存款餘額達200萬金融卡國內跨行提款轉帳免手續費每月共50次
滙豐銀行每月平均往來資產200萬

選擇外商銀行協助財富管理的優點是相關訊息相對多元且即時,選擇也就比較多。如果想要分散貨幣風險外商銀行在外幣外匯上就有較多優勢,如金融產品線上轉換或是雙幣帳號,海外消費直接從綜合貨幣帳戶的指定外幣扣款,就省去外幣價格以台幣扣款的匯損,缺點就是門檻較高,第一名那家少於低消是不太會理你的。

本土銀行的比較?

銀行門檻內容
元大銀行 近一個月資金往來30~100萬台幣臨櫃交易每月可享1次免收手續費
自動化通路交易每月可享2次免收手續費
玉山銀行往來資產達300萬以上每月享1筆匯出/匯入匯款、現鈔提領等臨櫃交易優惠
每月享跨行提款轉帳各10次免費,及各項綜合服務優惠
台新銀行連續三個月達100萬國內通匯每月3次免手續費、ATM跨行存提轉帳15次
外匯免手續費、保管箱租金年租金減免乙次(上限NT$1000)
中國信託往來資產總額維持50萬櫃台服務(含網路)每月任選項目1筆免費優惠
ATM跨行提領優每人每月5次免手續費
台北富邦個人往來連續六週達100萬ATM跨行提款每月5次免手續費
自動化通路跨行轉帳每月1次免手續費
新光銀行每月平均餘額達等值100萬專屬貴賓停車位服務、貴賓快速櫃台服務
遠東商銀往來金額達30~100萬每月國內5次ATM跨提、1次自動交易手續費減免
基金、房貸手續費優惠
國泰世華往來資金達300萬以上每月3次匯款免手續費、每月20次國內ATM跨行免手續費
世界卡年費專享優惠
※每家銀行會員等級不同,以上皆以最基礎會員資格、新台幣為例

相對的,跟外商銀行比起來,台灣境內本土銀行的門檻就相對低一點。結論就是:如果手頭方便,用兩個VIP帳戶處理外幣是最方便也最輕鬆的方式。

數位銀行的差別?

單純網銀與傳統銀行有什麼差別?網路銀行、數位銀行、純網銀差異
數位帳戶就是實體銀行業務數位化,隨著對於網路服務的依賴,於是衍伸出王道O-Bank、台新Richart、永豐大戶DAWHO等數位銀行。而純網路銀行(純網銀)則是除了總行及客服中心外,不能設立實體分行。優點是省去親自處理以及來回交通的麻煩,幾乎所有業務都能經由網路、各種行動裝置完成。目前台灣叫知名的純網銀像是樂天國際銀行、將來銀行、LINE BANK。

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